Almanya’da konut kredileri 2009’dan bu yana en pahalı seviyesinde; on yıllık kredilerde ortalama faiz yüzde 4,5’e yaklaştı. İran savaşının tetiklediği enflasyon endişeleri borçlanma maliyetlerini artırıyor.
İran savaşının enflasyonu yüksek tutacağı ve faiz oranlarını daha da yukarı iteceği endişeleri nedeniyle, Almanya'da ev almak için kredi çekmek 2009'daki finansal krizden bu yana hiç olmadığı kadar pahalı hale geldi, diye bildirdi Münih merkezli konut kredisi aracısı Interhyp.
REKLAM
REKLAM
Aracı kuruma göre, on yıl vadeli bir kredi için tipik faiz oranı şimdi %4,5'e yaklaşarak, 2023 sonunda görülen %4,4'ün biraz üzerindeki önceki zirvenin de üzerine çıktı.
Interhyp CEO'su Jörg Utecht'in aktardığı verilere göre, on yıl vadeli konut kredilerinde ortalama faiz oranı daha Mayıs ayında %3,9 iken bugün bu seviyenin epey üzerine tırmandı.
Interhyp'in 15 Ekim'de yayımlanan son kredi veren anketi, on yıl vadeli kredilerde ortalama faizi yaklaşık %4,4 olarak hesapladı ancak oranlar yükselmeye devam ediyor. Bununla birlikte, ankete katılan bankaların çoğu faizlerin önümüzdeki iki ay boyunca yatay seyredeceğini öngörürken, yüzde 60'ı önümüzdeki altı ila 12 ay içinde düşüş bekliyor, yüzde 40'ı ise daha da artacağını tahmin ediyor.
Hem Interhyp'in rakamları hem de Almanya Merkez Bankası Bundesbank'ın hanehalkına verilen konut kredilerine ilişkin verileri, borçlanma maliyetlerinin 2009'daki finansal krizden bu yana bu kadar yüksek olmadığını gösteriyor.
Avrupa Merkez Bankası'nın (AMB) verileri de borçlanma maliyetlerindeki sert dalgalanmayı teyit ediyor.
Ortalama Alman konut kredisi faizi, 2022'nin başında %1,48 iken 2023 sonunda %4,15'e sıçradı, 2025'in başında %3,57'ye geriledi ve bu yılın ikinci çeyreğinde, son sıçramadan önce yeniden %3,91'e yükseldi.
Savaş ve AMB
Utecht, son artıştan başlıca İran savaşı ve onun körüklediği enflasyon endişelerini sorumlu tuttu.
Fiyatları dizginlemek için AMB bu yıl iki kez faiz oranlarını artırdı ve temel mevduat faizini %2,5'e yükseltti.
Utecht, ortalama bir konut kredisi için son artışın aylık taksitlere neredeyse 200 euro eklediğini, bazı müşterilerin de bu nedenle daha çekingen davrandığını söyledi.
Ayrıca, faizlerin ancak çatışma kalıcı biçimde çözüldüğünde belirgin şekilde düşebileceğini, bunun için ise şu ana kadar çok az işaret gördüğünü belirtti.
Borçlanma maliyetlerindeki artışa rağmen, Hollanda bankası ING geçen ay yayımladığı bir analizde “Almanya'da konut fiyatlarının yavaş da olsa yükselmeye devam ettiğini” belirterek, konut piyasasındaki zayıflığın fiyatlar dışında her yerde kendini gösterdiğini savundu.
Fiyatlar, bu yılın ikinci çeyreğinde yıllık bazda %0,6 arttı; federal istatistik kurumu Destatis'e göre bu, seviyelerin 2024'teki dip noktasının yüzde 5'ten fazla üzerine çıkmasına rağmen hâlâ 2022 zirvesinin %8,2 altında kaldığı anlamına geliyor.
Bu arada yeni konut kredisi kullandırımı ocak-temmuz döneminde %1,5'ten fazla geriledi.
ING, “konut arzındaki kronik yetersizliğin fiyatlarda daha belirgin bir düzeltmeyi engellediğini” belirterek, konut inşaatının da “zayıf seyrini sürdürdüğünü” ekledi.
Ayrıca, “konut talebinde kayda değer bir toparlanmanın yakın vadede pek olası görünmediği” uyarısında bulundu.
Krediyi borçlananlar şimdi gözlerini, bir sonraki faiz kararını 29 Ekim'de açıklayacak olan AMB'ye çevirmiş durumda.