Dava, 2021'de Capitol baskını sonrası siyasi “debanking” iddiası. Nigel Farage ile Marine Le Pen de hedef oldu; bankalar önyargı suçlamalarını reddediyor.
ABD Başkanı Donald Trump, bankacılık devi JPMorgan Chase ve CEO’su Jamie Dimon’a 5 milyar dolar (4,26 milyar euro) tutarında, JPMorgan’ın Ocak 2021’de görevden ayrılmasının ardından siyasi nedenlerle kendisine ve şirketlerine bankacılık hizmeti vermeyi durdurduğu iddiasına dayanan bir davayı Perşembe günü açtı.
Florida’daki Miami-Dade County mahkemesinde açılan dava, JPMorgan’ın Şubat 2021’de yalnızca 60 günlük bildirimle ve hiçbir açıklama yapmadan birden fazla hesabı aniden kapattığını ileri sürüyor.
Trump’a göre bu şekilde, JPMorgan ve Dimon başkanı ve şirketlerini milyonlarca dolardan mahrum bıraktı, faaliyetlerini aksattı ve Trump ile şirketleri acilen başka yerlerde banka hesabı açmaya zorladı.
Dava dilekçesinde, "JPMC, (Trump ve şirketlerini) o anki siyasi atmosferin bunu desteklediğine inandığı için bankasız bıraktı" iddiası yer alıyor.
Dava dilekçesinde Trump, banka hesaplarını kapatmaya başladığında konuyu bizzat Dimon’la gündeme getirmeye çalıştığını ve Dimon’un ne olup bittiğini çözeceğine dair Trump’a güvence verdiğini söylüyor. Dilekçe, Dimon’un ardından Trump’la iletişime geçmediğini ileri sürüyor.
Trump’ın avukatları ayrıca JPMorgan’ın başkanı ve şirketlerini, hem JPMorgan’ın hem de diğer bankaların müşterilerin gelecekte hesap açmasını engellemek için kullandığı itibara dayalı bir "kara listeye" aldığını söylüyor.
JPMorgan, yaptığı açıklamada davayı esassız gördüğünü belirtti.
Bir banka sözcüsü, "JPMC hesapları siyasi veya dini nedenlerle kapatmaz" dedi. "Hesapları, şirket için hukuki veya düzenleyici risk oluşturdukları için kapatırız."
Bu, Trump’ın "bankasız bırakıldığı" iddiasıyla büyük bir bankaya açtığı ilk dava değil. Trump Organization, benzer gerekçe ve iddialarla Mart 2025’te kredi kartı devi Capital One’a dava açtı.
O dava hâlâ yargı sisteminde ilerliyor.
Kredi kartlarında gerilim
Trump, Beyaz Saray ile Wall Street arasındaki gerilimin arttığı bir dönemde geçen hafta JPMorgan Chase’i dava etmekle tehdit etti.
Başkan, tüketici maliyetlerini düşürmeye yardımcı olmak için kredi kartı faiz oranlarına %10 tavan getirmek istediğini söyledi.
Chase, ülkedeki en büyük kredi kartı veren kuruluşlardan biri ve bir banka yetkilisi, Beyaz Saray veya Kongre’nin kredi kartı faizlerine tavan getirme yönündeki herhangi bir girişimine karşı mücadele edeceklerini gazetecilere söyledi.
Bankacılık sektörü yöneticileri, Trump’ın ABD Merkez Bankası’nın (Fed) bağımsızlığına yönelik saldırılarına da tepki gösterdi.
Debanking nedir?
Bir banka, müşterinin hesaplarını kapattığında ya da kredi ve diğer hizmetler şeklinde iş yapmayı reddettiğinde debanking meydana gelir.
Bir zamanlar finans dünyasında nispeten belirsiz bir mesele olan debanking, son yıllarda siyaseten yüklü bir konuya dönüştü; pek çok muhafazakâr siyasetçi, bankaların kendilerine ve bağlantılı çıkarlarına karşı ayrımcılık yaptığını savunuyor.
Muhafazakârlar, Obama yönetimini "Operation Choke Point" kapsamında bankalara silah mağazalarına ve maaş günü kredisi veren kuruluşlara hizmet vermeyi durdurmaları için baskı yapmakla suçladığında debanking ilk kez ulusal bir mesele haline geldi.
Trump ve diğer muhafazakâr isimler, 6 Ocak 2021’de ABD Kongre Binası’na düzenlenen saldırının ardından bankaların "itibar riski" adı altında hesaplarına erişimi kestiklerini öne sürdü.
Trump göreve geri döndükten beri, başkanın bankacılık düzenleyicileri bankaların müşterilere hizmeti reddetmek için "itibar riski"ni gerekçe olarak kullanmasını durdurmak üzere harekete geçti.
Başka kimler bankasız bırakıldı?
Birleşik Krallık’ta aşırı sağın ateşli siyasetçisi Nigel Farage’ın Coutts (NatWest Group) nezdindeki hesapları 2023’te kapatıldı ve bu durum ülkede büyük bir "debanking" tartışmasını tetikledi.
NatWest’in talep ettiği bağımsız inceleme, Coutts’un hesabı kapatma konusunda sözleşmesel bir hakka sahip olduğunu ve kararın politikalara uygun şekilde alındığını ortaya koydu, ancak kararın nasıl iletildiğine ilişkin ciddi eksikler tespit etti ve Farage’a yeterli gerekçe sunulmadığını söyledi.
Tartışma üst düzey istifalara katkıda bulundu ve daha sonra Farage ile NatWest 2025’te gizli bir uzlaşmaya vardı.
Bir diğer Avrupa aşırı sağ lideri Marine Le Pen’in Société Générale’deki hesapları 2017’nin sonlarında kapatıldı.
Ulusal Birlik’in (o dönemde Ulusal Cephe) açıklamasına göre Société Générale, partiye işlemlerini başka bir yere taşımasını söyledi ve HSBC Le Pen’in kişisel hesabını kapattı; bunun üzerine Le Pen siyasi olarak hedef alındığını iddia etti.
Uyuşmazlık Banque de France’a taşındı ve merkez bankası, Le Pen’in kişisel hesabının ve partinin hesaplarının kapatılmasının düzenlemeleri ihlal etmediğine hükmetti.
Eylül 2024’te Deutsche Kreditbank, eyalet seçimlerini kazanmasının hemen ardından Almanya için Alternatif (AfD) Thüringenli siyasetçi Sascha Schlösser’in hesaplarını ve kartlarını da iptal etti.
2025’te Volksbank, yerel AfD teşkilatına ait hesapları kapattı; Minden-Lübbecke’deki AfD ilçe birliği kararı "siyasi gerekçeli" olarak nitelendirdi.
Bankalar 'liberal olmayan' müşterileri mi hedef alıyor?
Trump, Farage, Le Pen ve AfD, hesaplarının görünüşte sol eğilimli kredi kuruluşlarının sempatisi nedeniyle kapatıldığını iddia ediyor.
Sözde "debanking" anlaşmazlıklarına taraf olan bankalar, hesapların siyasi görüşlere dayanarak kapatıldığı iddialarını tutarlı biçimde reddediyor; kararların ideolojiden ziyade uyum yükümlülükleri tarafından yönlendirildiğini savunuyor.
Kara para aklamayla mücadele (AML), müşterini tanı (KYC) ve yaptırım kuralları uyarınca bankalar, hesaplardan geçen fonların nihai kaynağını tespit etmek ve bu fonların hukuki, düzenleyici veya itibar riski oluşturup oluşturmadığını değerlendirmekle yükümlüdür.
Büyük veya tekrarlayan para girişleri yeterince açıklanamadığında ya da müşteriler güçlendirilmiş titiz inceleme kapsamında talep edilen belgeleri sunmaktan kaçındığında, bankalar müşterinin siyasi aidiyetinden bağımsız olarak ilişkileri kısıtlamak veya sonlandırmak zorunda kalabilir.
Çok sayıda yüksek profilli vakada bankalar, hesap sahiplerinin siyasi pozisyonlarına değil, doğrulanamayan bağışçılar, şeffaf olmayan finansman yapıları veya daha sıkı denetime tabi yargı bölgeleri ya da kişilerle bağlantılı paraya ilişkin endişelere işaret etti.
Buna, yaptırıma tabi ülkeler dahil olmak üzere, bu siyasetçileri bir ülkenin siyasi sistemini bozmak veya etkilemek için araç olarak kullanmaya çalışan gruplardan gelen finansman da dahil olabilir.